Co to jest faktoring z przejęciem ryzyka?
Faktoring z regresem, nazywany również faktoringiem niepełnym, to usługa finansowa, w której przedsiębiorstwo (faktorant) przenosi na firmę faktoringową (faktora) wierzytelności wynikające z niezapłaconych faktur. W odróżnieniu od faktoringu bez regresu, w przypadku faktoringu z regresem to faktorant ponosi ryzyko niewypłacalności dłużnika. Oznacza to, że jeśli dłużnik nie zapłaci faktury w terminie, faktor może zażądać od faktoranta zwrotu wypłaconych wcześniej środków.
Jak działa faktoring z możliwością regresu?
Proces faktoringu z regresem rozpoczyna się od podpisania umowy między firmą a faktorem. Następnie przedsiębiorstwo wystawia fakturę swojemu klientowi i zgłasza ją do faktora. Faktor wypłaca faktorantowi zaliczkę, zazwyczaj w wysokości 70-90% wartości faktury. Pozostała część wartości faktury, pomniejszona o prowizję faktora, wypłacana jest po uregulowaniu należności przez dłużnika. Jeżeli dłużnik nie zapłaci w wyznaczonym terminie, faktor ma prawo obciążyć faktoranta kwotą wypłaconej zaliczki.
Zalety faktoringu niepełnego dla przedsiębiorców
Pomimo ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika, faktoring z regresem oferuje wiele korzyści. Przede wszystkim, umożliwia szybszy dostęp do gotówki, co poprawia płynność finansową firmy i pozwala na terminowe regulowanie zobowiązań. Dodatkowo, faktoring z regresem jest zazwyczaj tańszy niż faktoring bez regresu, ponieważ faktor ponosi mniejsze ryzyko. Ponadto, faktor, chociaż nie przejmuje ryzyka niewypłacalności, często oferuje usługi windykacyjne, co może pomóc w odzyskaniu należności od dłużnika.
Kiedy warto wybrać faktoring z prawem regresu?
Faktoring z regresem jest szczególnie korzystny dla firm współpracujących ze stabilnymi i wiarygodnymi odbiorcami. Jeżeli przedsiębiorstwo ma pewność, że większość jego klientów terminowo reguluje swoje zobowiązania, ryzyko związane z niewypłacalnością jest stosunkowo niskie, a korzyści finansowe wynikające z szybszego dostępu do gotówki są znaczące.
Różnice pomiędzy faktoringiem z regresem a faktoringiem bez regresu
Kluczową różnicą między faktoringiem z regresem a faktoringiem bez regresu jest podział ryzyka niewypłacalności dłużnika. W przypadku faktoringu z regresem ryzyko to ponosi faktorant, natomiast w faktoringu bez regresu – faktor. Faktoring bez regresu jest droższy, ale zapewnia pełne zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności odbiorcy.
Koszty związane z faktoringiem niepełnym
Koszty faktoringu z regresem zależą od wielu czynników, takich jak wartość faktur, okres finansowania, wiarygodność dłużników oraz warunki umowy z faktorem. Składają się na nie przede wszystkim prowizja faktora, odsetki oraz ewentualne opłaty dodatkowe, np. za windykację należności. Mimo kosztów, dla wielu firm faktoring z regresem jest opłacalną formą finansowania, umożliwiającą poprawę płynności finansowej i rozwój działalności.
Jak wybrać firmę faktoringową oferującą faktoring z regresem?
Wybierając firmę faktoringową oferującą faktoring z regresem, warto zwrócić uwagę na jej doświadczenie, reputację na rynku, oferowane warunki finansowe oraz zakres usług dodatkowych. Ważne jest również, aby dokładnie przeanalizować umowę faktoringową i upewnić się, że wszystkie jej postanowienia są jasne i zrozumiałe. Należy również sprawdzić opinie innych przedsiębiorców korzystających z usług danej firmy faktoringowej.
Dodaj komentarz